تعريف القروض البنكية وأنواعها
تمثل القروض أحد الإعانات المادية التي يتم منحها إلى الأشخاص بهدف تنفيذ مشروع معين أو سد ضائقة مالية، وُتعطى القروض مقابل ضمانات واشتراطات معينة تضمن لكل طرف من الأطراف حقوقه كاملة، وتوجد العديد من أنواع القروض التي تختلف شروطها حسب الهدف منها، وفيما يلي سوف نعرض لكم تعريف القروض البنكية وأنواعها.
تعريف القروض
القروض هي عبارة عن إتفاق يتم بين مجموعة من الأشخاص بحيث يتنازل فيه الطرف الأول عن ملكية شيء ما أو مبلغ من المال إلى الطرف الثاني ويتم تحديد فترة لسداد قيمة القرض وإعادته إلى صاحبه وتشمل القيمة المستردة فائدة مادية يحصل عليها الطرف الأول مقابل إقراضه الطرف الثاني.
ويتم تعريف القروض أيضًا على إنها إعارة مبلغ من المال بعد تقديم طلب قانوني مستوفى فيه كافة الشروط اللازمة لمنح القرض، ويقدم الطالب للقرض كافة الإثباتات التي تضمن تسديده لمبلغ القرض في الفترة اللازمة والمتفق عليها مع الطرف الثاني.
القروض البنكية
- تقوم البنوك بمنح بعض الأشخاص قروض مقابل ضمانات معينة على أن يتم سداد قيمة القرض في الموعد المستحق له.
- وتمنح البنوك القروض المختلفة مقابل الحصول على فائدة يتم تحديدها نسبة إلى مبلغ القرض إضافة إلى المصاريف التمويلية الأخرى.
- ويكون للبنك الحق في تحديد نسبة الفائدة وطريقة السداد وموعده.
- يأخذ البنك كافة الضمانات التي تلزم المقترض بالسداد في الموعد المستحق وإلا يتم إتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة.
ولا يفوتك أيضًا:- قرض شخصي بدون تحويل راتب في البحرين
أنواع القروض البنكية
توجد العديد من أنواع القروض التي يتم منحها من البنوك بهدف معين ولتحقيق وظيفة معينة، ويخضع كل نوع منها لعدد من الشروط التي يجب توافرها لكي يمنحها البنك، وفيما يلي سوف نرصد لكم كافة أنواع القروض البنكية.
القروض الشخصية
- تعد القروض الشخصية من أكثر أنواع القروض التي تمنحها البنوك للأشخاص.
- يقدم الأفراد الراغبين في الحصول على القرض الشخصي العديد من الضمانات للبنوك تكفل لهم حق الحصول على القرض.
- وتتضمن أهم الأوراق التي يطلبها البنك لمنح القرض الشخصي ” أوراق تثبت قيمة الأصول المملوكة للفرد، بيان بالدخل الشهري” حيث تضمن هذه الأوراق امكانية حصول البنك على حقه في حال عجز المقترض عن السداد.
- يتم احتساب فائدة مالية على القروض الشخصية ويتم سدادها مع أقساط القرض إلى البنك وهي تعد أحد أهم الأرباح التي تستفيد منها البنوك.
- قد تكون الفائدة الخاصة بالقرض الشخصي ثابتة أو متناقصة.
قروض العقارات
- تساعد القروض العقارية الأشخاص في شراء المنازل والوحداث السكنية.
- يمنح البنك القرض العقاري للأفراد الراغبين في امتلاك وحدات سكنية مقابل أن تكون ملكية العقار للبنك إلى أن يقوم الشخص المقترض بسداد قيمتها كاملة ويحصل بموجب ذلك على تنازل من البنك على العقار.
القروض حسب الضمان
- قد تحتاج بعض البنوك إلى تقديم ضمانات مالية لكي تقوم بمنح القرض.
- وتعد هذه الضمانات وسيلة البنوك لضمان حقها من خداع وتلاعب بعض الأشخاص.
- بعض البنوك تمنح القروض دون الحصول على ضمانات ولكنها مقابل ذلك تفرض فائدة عالية النسبة على القرض وعندما يعجز الفرد عن السداد تلجأ البنوك للحصول على حقها بالطرق القانونية.
اقرأ المزيد:- شرح برنامج Easy Credit للقروض الشخصية بدون ضامن
القروض حسب المدة
تنقسم القروض حسب مدتها الزمنية إلى ثلاثة هم:
- القروض قصيرة المدة: هي التي تكون مدة سدادها قصيرة ويتم الحصول فيها على مبالغ بسيطة لشراء بضائع أو تسديد مبالغ مالية، ويتم سدادها في فترة أقل من سنة.
- القروض متوسطة المدة: تمنح البنوك هذا النوع من القروض لتمويل المشروعات المتوسطة وسد حاجات الشباب الراغبين في اكمال مشروعتهم التنموية من خلال اعطائهم مبلغ مالي كقرض لشراء المعدات والأدوات والأثاث وغيرها من المستلزمات، ويمنح البنك مدة تتراوح من سنة إلى خمس سنوات لسداد قيمة القرض.
- القروض طويلة المدة: يطلب البنك ضمانات كبيرة من أجل منح هذا النوع من القروض وذلك لكي يضمن حقه نظرًا لأن قيمة القرض تكون مرتفعة للغاية كما يمنح البنك فترة سداد قد تصل إلى عشر سنوات، ويتم منح هذه القرض للمساهمة في تمويل المشاريع الضخمة وشراء الأراضي وغيرها.
بطاقات الإئتمان
- تشترط البنوك لمنح بطاقات الإئتمان أن يكون لدى المتقدم للحصول عليها حساب بنكي.
- يتم وضع مبالغ معينة في كل بطاقة ائتمان بحيث يسحب الشخص المقترض منها حاجته المادية.
- يقوم الشخص حامل البطاقة بتسديد مبلغ البطاقة والفائدة المحسوبة عليها خلال فترة زمنية قصيرة.
- تضع البنوك فوائد مرتفعة للغاية على بطاقات الإئتمان قد تصل إلى ضعف الفوائد المفروضة على القرض الشخصي.
شاهد أيضًا:- تعريف الخدمات المصرفية وأنواعها